節約を頑張ってるのに、ちっとも増えないんだけど。
そのお悩みにお答えします。うちは節約をやめて増えたよ。
>>>この記事では、4年で1,500万円貯めた”お金持ちマインド”について解説します。
節約に疲れてしまった人へ。
節約をやめて、仕組みで貯めた。
やめたのは5つの習慣。
| 楽天証券 | 楽天経済圏の人。ポイントで投資できる |
|---|---|
| SBI証券 | それ以外の人。手数料0円・カード積立 |
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迷ったら、13項目で比べた記事で決められます。
電気代もガス代も上がって辛い…
もっと節約しないと。
ちょっと耳が痛い話をしますね。
その努力をしている限り、
あなたのお金は一生増えません。
こんな悩みありませんか？
- どんなに節約しても貯まらない
- 物価上昇で生活が苦しい
- 給料日前はいつもカツカツ
- 新NISAに投資するお金がない
- 少しでも生活を楽にしたい
実はお金がたまらないのは
あなたが悪いのではありません。
無意識に信じている
「節約マインド」の落とし穴が、
あなたを貧乏にしているんです。
実際に私たちも昔はそうでした。
「節約こそ正義」
「ケチケチ生活こそ堅実」
「お金を使うのは卑しい」
と信じて、外食も旅行も我慢する日々。
でも、
3ヶ月、半年、1年と続けても、
生活は楽になりませんでした。
残ったのは
「もっと節約しなきゃ」という焦りと不安だけ。
この記事では、そんな節約地獄にいた私たちが
なぜ「節約」を捨てて、
4年で1,500万円という資産を作れたのか。
そのリアルな「考え方」と「仕組み」を
すべて公開します。
あなたの「常識」を、少し壊すことになるので、
覚悟して最後まで読んでくださいね。
- 新NISA＝投資で出た利益に税金がかからない、国の制度（口座）
- 投資信託＝たくさんの会社の株をひとまとめにして買える商品
- オルカン＝全世界の株にまとめて投資する投資信託の通称
- S&P500＝アメリカの大きな会社500社にまとめて投資する投資信託の通称
- つみたて投資枠／成長投資枠＝新NISAの中にある2つの枠。初心者はつみたて投資枠から
- 特定口座（源泉徴収あり）＝税金の計算と納付を証券会社が代わりにやってくれる口座
- 信託報酬＝投資信託を持っている間、毎年かかる手数料（％で表示）
- 分散＝1つに集中せず、いろいろな会社や国に分けて投資すること
- 複利＝増えたお金にもさらに利益がつき、雪だるま式に増える仕組み
- 利回り＝投資したお金に対して、1年でどれくらい増えたかの割合
この記事を書いた人｜むぅ夫婦（妻のん・夫ダイキ）
30代の共働き夫婦。賃貸・車なし。
知識ゼロから、仕組み化だけで4年で資産1,500万円。
SNS総フォロワー約3万人。
むずかしい用語は使わず、実際にやったことだけを書いています。
→ くわしいプロフィール／無料のオープンチャット
節約すると貧乏になる。これが現実
「お金持ちになりたい！」 そう思った時、
9割の人が最初にやるのが「節約」です。
でも、残酷な現実を言います。
節約だけではお金持ちにはなれません。
節約だけでは、お金持ちになれない理由
節約とは、
今持っているものを減らさないのが目的です。
例えば、手取り20万円の人が、必死に努力して
家賃を5,000円下げて
スマホ代を1,000円安くしたとします。
素晴らしい努力ですが、それはあくまで
「20万円の中で生きていくための努力」です。
どんなに頑張っても、収入は増えませんし、
未来の可能性も広がりません。
節約マインドが引き寄せる「3つの悲劇」
当時の私たちがハマっていたループがこれです。
- 我慢が爆発する
ダイエットのリバウンドと同じ。ガマンの反動で、結局ドカンと無駄遣いしてしまう - 挑戦が怖くなる
「使わない癖」がつくと、チャンスが来た時にお金を出すのが怖くなり、現状維持しかできなくなる - ずっと”足りない”に苦しむ
どんなに我慢してもゴールがない
「もっと削らなきゃ」という地獄が続く
私たちはここで気づきました。
「節約じゃなくて、使い方を変えないと一生このままだ」って。
節約は限界がある。
だから「使い方」を変えた。
私たちが1,500万円作れたのは、
節約のプロになったからではありません。
「お金を使うマインド」を切り替えたから
「消費」ではなく「投資」にお金を使う
無駄な飲み会やコンビニ弁当（浪費）は削りました。
でも、「未来を変える知識・スキル・経験」には、
惜しまずお金を使うようにしました。
最初は怖かったです。
「本当にリターンあるのかな？」って。
でも、勇気を出して使ってみたら、
景色が変わりました。
- 本を読めば知識が増える。
- 時短家電を買えば時間が増える。
- 家事代行を依頼すれば時間が増える。
その時間と知識で副業をすれば、収入が増える。
「正しく使えば、未来は加速する」
これに気づいてから、
資産形成のスピードが一気に上がりました。
無料にこだわる人は
一生「無料の成果」しか得られない
ネット社会の今、「情報は無料で手に入る」と思っていませんか？
はっきり言います。
無料にこだわる人は、
一生「無料の成果」しか得られません。
月収30万円の人が、
毎月3万円を自己投資に使ったら、
1年後には別人になっています。
私たちは「月3万円までは自己投資OK！」というルールを決めて、以下のツールにお金を使いました。
- YouTubeプレミアム（月1,180円）
移動中でも“広告ゼロ”で学べる、
時間効率バツグンツール - ChatGPT（月2,900円）
わからないことは即聞ける。
調べる時間を“丸ごと時短”できる相棒 - Kindle Unlimited（月980円）
月1冊読むだけで元が取れる。
“ながら読書”が身につく教養サブスク - Audible（月1,500円）
家事中に聴ける“ながら学習の神アプリ”。
耳が空いてれば学べる！ - マネーフォワードME（月500円〜）
銀行・カード・証券口座を一括管理。
“自動で見える化”できる家計簿アプリ - GLOBIS 学び放題（月1,650円〜）
ビジネス動画のNetflix。
1本15分で学べる“隙間ビジネススクール” - abceed（無料〜月2,900円）
TOEIC対策がアプリで完結。
“模試も音声も”この1本でOK！ - Notion（無料〜）
家計・メモ・目標…全部ひとまとめ。
“人生のダッシュボード”になる神アプリ
これらは浪費ではありません。
「未来の収入と時間を増やすための必要経費」です。
そして、知識は「複利」で育ちます。
- 1つ知識が増えると、
- 2つ目の理解が早くなり、
- 3つ目で行動が変わり、
- 4つ目でお金に変わる。
時間がない人ほど、
お金でショートカットしてください。
ズボラほど勝てる。
自己投資は「スマホ1台」に集約しろ
自己投資って何したらいいの？難しいことは私にはできなさそう…
安心して！ズボラな私たちが、そんな難しいことできません（笑）
本を買っても読まずに積むだけ。
ノートなんて3日も続きません。
だから、
全てを「スマホ」に集約しました。
- YouTubeの本要約チャンネルやAudibleを流し聞きする。
- 「これいいな」と思った画面をスクショする。
- iPhoneのメモ帳アプリにペタペタ貼って、一言メモを残す。
- 週に1回、そのスクショを見て「1つだけ」行動する。
やったことは、ただこれだけです。
これなら、
- 通勤電車でも
- レジの待ち時間でも
- トイレの中でもできます。
注意して欲しいのはただ1つ
完璧を目指さないでください。
行動に直結する情報だけを拾う。
ズボラだからこそ、
「最小限」で「最速」で進めるんです。
貯金より先にやるべきこと。
「自由に使えるお金」を先に確保しろ
節約で心が折れる最大の原因は、
「自由に使えるお金がない」というストレスです。
「貯金しなきゃ…」と思って、
残ったお金で生活しようとするから苦しくなります。
だから私たちは、逆の発想をしました。
生活費=手取り－固定費－貯金/投資－自由費
ポイントは「自由に使えるお金（自由費）」を
先に天引きして確保することです。
① 手取り収入 ＝ 300,000円
② 固定費(家賃・光熱費・保険) ＝ 110,000円
③ 変動費の平均 ＝ 50,000円
④ NISA・貯金の先取り ＝ 90,000円
────────────────────
⑤ 自由費 ＝ 50,000円
例えば、
「月5万円は自由費！」と決めたら、
その5万円は何に使ってもOKにします。
- 推し活に使ってもいい。
- 美味しいランチを食べてもいい。
- 気になった本を大人買いしてもいい。
「予算内なら、何に使っても罪悪感ゼロ」。
このルールを作ったことで、
「お金を使う罪悪感」が消えました。
そして不思議なことに、
この「心の余裕」ができると、
「じゃあこの5万円で、新しいスキルを身につけてみようかな」
と、自然と自己投資ができるようになりました。
仕組み化はズボラの武器。
月1回、5分だけ見ろ
家計簿なんてめんどくさくて続かないよぉ〜
はい、私たちもレシート管理なんて無理でした(笑)
だから、「マネーフォワード ME」に銀行・カード・証券口座を全部連携させました。
やることは、月1回、アプリを眺めるだけ。
- 今月は自由費を使い切ったな
- お、資産全体は先月より増えてるな
これだけで十分です。
人間の意志力は弱いですが、仕組みは裏切りません。
ズボラな人ほど、
テクノロジーに頼って「自動化」してください。
4年で1,500万円作れた「最初の一歩」は、ダサいほど地味だった
ここまで偉そうに語ってきましたが、
私たちが最初にやったことは何だと思いますか？
不動産投資？
起業？
転職？
いいえ、違います。
楽天証券でNISA口座を開設して
月5,000円の積立設定をはじめた。
たったこれだけです。
正直、NISAの仕組みもよく分かっていませんでした。
インフルエンサーの設定をそのまま「パクって」、
月5,000円設定しただけ。
でも、楽天証券にログインして
「保有資産：5,000円」という数字を見た時、
「私、自分の未来のために動けたじゃん」 と、
自分を少し好きになれました。
その小さな自信が、
「もう少し勉強してみよう」
「無駄な固定費を削ってみよう」
という次の行動に繋がったんです。
賢い人が勝つのではありません。
動いた人が勝つんです。
情報はパクってOK。ダサくてもOK。
「とりあえずやってみる」という軽やかさが、資産を作る最大の武器です。
ズボラ式 4年で1,500万円ロードマップ
最後に、最短ルートをまとめておきます。
四の五の言わず、これだけやってください。
- NISA口座を開設（所要時間 10分）
口座開設ガイドを見ながら証券口座を開設 - 月5,000円の積立設定をする
いきなり高額にしなくていいです。
まずは投資できる仕組みを作ること。 - スマホ学習アプリを1つ入れる
YouTube PremiumでもAudibleでもOK。
「無料」で使うを卒業する。 - 「自由に使えるお金」の額を決める
何に使うかワクワクしながら考える - 家計簿アプリ(マネーフォワード)をDL
連携したら、あとは放置でOK
まとめ：節約より「使い方」を変えよう
節約しても、未来は変わりません。
変わるのは、今日の夕飯のおかずが少し豪華になるかどうかくらいです。
でも、
お金の「マインド（使い方）」と「仕組み」を変えれば、人生は劇的に変わります。
あなたに必要なのは、
食費を切り詰める根性でも、
ガマンする気合でもありません。
ズボラでも続く形に落とし込む
「仕組みの設定」だけです。
3年後、4年後。
「なんであの時やらなかったんだろう」
と後悔するのか。
「あの時の自分、グッジョブ！」と笑っているのか。
すべては、今日の行動次第です。
あなたは今日、どの一歩を踏み出しますか？
こういう「ズボラでもできるお金の話」を、LINEのオープンチャットでもゆるく流しています。
- 匿名で参加できます（本名もアイコンも出ません）
- 入るだけOK。発言しなくて大丈夫です
- 合わなければワンタップで抜けられます
節約をやめたあとの「勝手に貯まる仕組み」はこちら。
先取り貯金を自動化する方法
増えたお金の置き場所は、新NISAの始め方7ステップで。
- 口座を開くだけで、お金は減りますか？
-
減りません。口座開設と積立設定は別の手続きです。口座を作るだけなら、お金は1円も動きません。
- 新NISAは、損することもありますか？
-
あります。非課税なのは「利益にかかる税金」で、値下がりすれば元本割れします。だから私たちは、長く続けられる金額と商品を選んでいます。
- いくらから始められますか？
-
楽天証券もSBI証券も、投資信託は100円から積立できます。金額はあとから何度でも変えられます。
- 特定口座とNISA口座は、両方申し込んでいいですか？
-
両方で大丈夫です。申し込みの途中でまとめて開設できます。迷ったら「特定口座（源泉徴収あり）」を選べば確定申告は不要です。
- 申し込んでから、どのくらいで使えますか？
-
最短で翌営業日です。証券会社からログインIDの案内が届いたら、初期設定に進めます。
何から始めればいいか分からない人は、
お金の育て方ロードマップで順番を確認できます。
質問や「これどうしてる？」は、
無料のオープンチャットむぅ夫婦のズボラ投資ラボ。でどうぞ。
私たちが実際にやっていることを、そのまま話しています。
※投資は自己責任でお願いします。当ブログは情報提供が目的で、成果を保証するものではありません（免責事項）。
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